وام تاسیس داروخانه برای سرمایه‌گذاری و پوشش هزینه‌های اخذ مجوز، اجاره یا خرید ملک، خرید تجهیزات و تأمین موجودی اولیه دارو، یکی از فرصت‌های ویژه برای مالکان داروخانه‌ها است. بانک‌ها و صندوق‌های اختصاصی در حوزه سلامت، وام‌ها و تسهیلات داروخانه را به افراد واجد شرایط برای راه‌اندازی داروخانه ارائه می‌کنند. مبلغ تسهیلات داروخانه تا 2 میلیارد تومان می‌رسد تا مالکان بتوانند 70 الی 80 درصد نیازهای اصلی برای سرمایه گذاری در داروخانه را با کمک دولت تامین کنند. افرادی که برای دریافت این نوع وام‌ها در سال 1404 سوالاتی درباره نرخ سود و میزان بازگشت سرمایه دارند که از یک فرد با تجربه بپرسند، می‌توانند از طریق تماس تلفنی با فارما سنتر در ارتباط باشند.
شرایط دریافت وام تأسیس داروخانه در ایران
چنانچه مجوز تاسیس داروخانه دارید و توانسته‌اید 20 الی 30 درصد هزینه‌های اولیه راه‌اندازی را پوشش بدهید، لازم است شرایط زیر را نیز برآورده کنید:
شرایط عمومی داروسازان برای دریافت وام داروخانه
بانک‌ها و موسسات مالی پیش از موافقت با درخواست دریافت وام تاسیس داروخانه، معیارهای عمومی زیر را برای بررسی صلاحیت متقاضیان وام در نظر می‌گیرند:
- مدرک تحصیلی: داروساز باید مدرک دکترای داروسازی و مجوز رسمی فعالیت از وزارت بهداشت داشته باشد.
- سابقه حرفه‌ای: ارائه سابقه فعالیت مشخص در صنعت داروسازی مانند سابقه کار به‌عنوان مسئول فنی یا اشتغال در داروخانه از شرایط عمومی برای اخذ وام تاسیس داروخانه است.
- سابقه اعتباری خوب: داروساز نباید دارای بدهی معوق، چک برگشتی یا سوءسابقه بانکی در سامانه اعتبارسنجی بانک‌ها باشد.
- سابقه تجاری: تجربه قبلی در مدیریت یا مشارکت در داروخانه، معیاری برای ارائه امتیاز مثبت به متقاضی است.
- محدوده سنی: محدودیت سنی که برای ارائه وام تاسیس داروخانه در نظر گرفته میشود، بین ۲۵ تا ۶۵ سال است.
آیا همه داروسازان می‌توانند وام تاسیس داروخانه دریافت کنند؟
همه داروسازان، واجد شرایط دریافت وام تأسیس داروخانه نیستند. در صورتی که شرایط زیر را داشته باشید، یکی از متقاضیان واجد شرایط برای دریافت وام تاسیس داروخانه محسوب می‌شوید:
- اگر مجوز تاسیس داشته باشید.
- در صورتی که بتوانید سهم آورده اولیه را تامین کنید و طرح مالی قابل دفاع ارائه دهید.
- در صورتی که برای دریافت وام، بتوانید ضمانت بانکی یا ملکی تهیه کنید.
- همچنین، باید بتوانید 20 الی 30 درصد هزینه‌های مربوط به راه‌اندازی داروخانه را بپردازید.
مهم‌ترین شرایط دریافت وام تاسیس داروخانه
متقاضیانی که واجد شرایط عمومی دریافت تسهیلات داروخانه هستند، باید این شرایط اختصاصی تعیین‌شده از سوی بانک‌ها را نیز رعایت کنند:
- متقاضیانی که واجد شرایط عمومی دریافت تسهیلات داروخانه هستند، باید این شرایط اختصاصی تعیین‌شده از سوی بانک‌ها را نیز رعایت کنند:
- مجوز رسمی داروخانه: ارائه مجوز تأسیس داروخانه یا موافقت اصولی از دانشگاه علوم پزشکی، اولین شرط مهم برای اخذ وام تاسیس داروخانه به حساب می‌آید.
- صورت‌های مالی و پیش‌بینی درآمد: بانک‌ها برای سنجش توان مالی مالک داروخانه برای بازپرداخت تسهیلات به مستنداتی مانند ترازنامه، صورت سود و زیان و پیش‌بینی جریان نقدی نیاز دارند. پیش‌بینی دقیق درآمد و هزینه‌ها از الزاماتی است که در طرح اقتصادی داروخانه‌ها بررسی میشود.
- تجهیزات و موجودی اولیه: فهرست تجهیزات مورد نیاز شامل سیستم توزیع دارو، قفسه‌بندی استاندارد، یخچال دارویی، رایانه و نرم‌افزار مدیریت نسخه، به‌همراه برآورد مالی از موجودی اولیه داروها و اقلام بهداشتی باید در مستندات ارائه شود.
- موقعیت مکانی و ویژگی‌های جمعیتی اطراف داروخانه: بانک‌ها با در نظر گرفتن موقعیت جغرافیایی داروخانه، تراکم جمعیت، سطح دسترسی و وضعیت اقتصادی منطقه، میزان وام تاسیس داروخانه و نرخ بهره آن را تعیین می‌کنند.
- تجربه و صلاحیت مسئول فنی و پرسنل: سوابق حرفه‌ای مسئول فنی و سایر افراد که وظایف مهمی را برعهده دارند، نقش بسزایی در ارزیابی پتانسیل سوددهی و سنجش رشد داروخانه توسط کارشناسان بانک دارد.
- نرخ بهره و شرایط بازپرداخت: نرخ بهره و مدت بازپرداخت تسهیلات وام داروخانه بر اساس عواملی مانند مبلغ وام، رتبه اعتباری متقاضی، طرح مالی ارائه‌شده و مدارک تضمین مشخص میشود.
مدارک مورد نیاز برای دریافت تسهیلات داروخانه
علاوه‌براینکه باید نشان دهید شرایط دریافت وام و تسهیلات داروخانه را دارید، باید مدارک زیر را نیز آماده‌سازی کنید:
- مدارک هویتی: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی
- مدارک تحصیلی و حرفه‌ای: مدرک دکترای داروسازی مورد تایید وزارت بهداشت، گواهی عدم سوء پیشینه کیفری و گواهی عدم اعتیاد
- مدارک مربوط به سربازی: اصل و کپی کارت پایان خدمت یا کارت معافیت دائم برای آقایان
- مدارک مرتبط با مجوز داروخانه: موافقت اصولی یا پروانه تاسیس داروخانه، فرم‌های تکمیل‌شده سامانه وزارت بهداشت و سند مالکیت یا اجاره‌نامه محل پیشنهادی داروخانه
- مدارک مالی و اعتباری: صورت‌های مالی شامل ترازنامه و صورت سود و زیان، پیش‌بینی جریان نقدی، گردش حساب بانکی ۶ تا ۱۲ ماه گذشته و گزارش اعتبارسنجی بانکی
- مدارک مربوط به تجهیزات و موجودی اولیه: فهرست تجهیزات داروخانه از جمله یخچال، قفسه‌بندی، رایانه و نرم‌افزار نسخه‌نویسی، برآورد مالی تجهیزات و داروها و پیش‌فاکتورهای خرید تجهیزات و موجودی اولیه
- مدارک تیم مدیریتی و مسئول فنی: قرارداد رسمی بین موسس و مسئول فنی مطابق قانون کار، مدارک شناسایی و تحصیلی مسئول فنی و گواهی دوره‌های آموزشی قوانین دارویی
- مدارک ضامن و وثیقه: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی ضامن، گواهی کسر از حقوق ضامن، چک یا سفته طبق مبلغ مشخص‌شده توسط بانک، وثیقه ملکی یا تضامین دیگر قابل قبول
- مدارک محل سکونت: سند یا اجاره‌نامه به‌منظور احراز محل سکونت متقاضی
چرا دریافت وام برای راه‌اندازی داروخانه ضروری است؟
هزینه‌هایی مانند تهیه تجهیزات اولیه داروخانه از جمله یخچال دارویی، قفسه‌های استاندارد و رایانه، پرداخت حقوق و بیمه کارکنان و پوشش دادن هزینه‌های مدارک قانونی، حقوقی و محضری موجب میشود تامین مالی از طریق دریافت وام برای مالک داروخانه ضروری باشد.
وام تاسیس داروخانه در سال 1404 از سوی چه بانک‌هایی ارائه میشود؟
داروسازان و فعالان حوزه سلامت در سال ۱۴۰۴ می‌توانند از تسهیلاتی که توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی ارائه میشود، برای تأسیس یا تجهیز داروخانه استفاده کنند. بانک رفاه کارگران، بانک سینا، بانک ملی و صندوق تعاون نظام پزشکی می‌توانند تسهیلات برای داروخانه ارائه کنند که شرایط طرح هر یک از آن‌ها را در بخش زیر بررسی کرده‌ایم:
وام تاسیس داروخانه بانک رفاه کارگران با طرح جهش مهر سلامت
بانک رفاه کارگران با هدف حمایت از فعالان حوزه سلامت از جمله زیر شاخه داروسازی، طرح «جهش مهر سلامت» را ارائه کرده است که برای تهیه و تامین مواد مصرفی، لوازم یدکی تجهیزات پزشکی، ابزار کار و تجهیزات مورد نیاز در محل فعالیت و تعمیرات محل فعالیت می‌باشد.
وام تاسیس داروخانه بانک سینا با طرح حکیمانه
یکی از بانک‌های ارائه‌دهنده وام تاسیس داروخانه، بانک سینا است که طرح آن، «حکیمانه» نام دارد. در طرح حکیمانه بانک سینا، پزشکان و متخصصان می‌توانند بدون نیاز به سپرده قبلی، تسهیلات با حداقل مبلغ ۵۰۰ میلیون تومان تا سقف ۲ میلیارد تومان دریافت کنند.
وام تاسیس داروخانه بانک ملی با طرح صدف
بانک ملی ایران در قالب پوشش طرح «صدف»، تسهیلاتی تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان با نرخ سود سالانه متغیر از ۱ تا ۱۸ درصد و دوره بازپرداخت ۱۲ تا ۶۰ ماهه به داروسازان واجد شرایط ارائه می‌کند. داروسازان می‌توانند براساس میانگین حساب ۶، ۹ و ۱۲ ماهه خود، این 300 میلیون تومان وام را در حساب خود داشته باشند.
وام طلایی تاسیس داروخانه صندوق تعاون نظام پزشکی
صندوق تعاون و رفاه سازمان نظام پزشکی، طرح «وام طلایی» را برای مشتریان خود ارائه کرده است تا بتوانند تا سقف ۵ میلیارد ریال تسهیلات با کارمزد ۵ درصد سالانه دریافت نمایند. از مهم‌ترین شرایط دریافت این تسهیلات تاسیس داروخانه، مدت سپرده‌گذاری آن برای حداقل ۴ تا حداکثر ۲۲ ماه و مدت بازپرداخت اقساط حداقل ۸ تا حداکثر ۴۴ ماه می‌باشد.
مراحل دریافت وام داروخانه چیست؟
4 مرحله اصلی وجود دارد که همه متقاضیان وام و تسهیلات داروخانه باید طی کنند تا مبلغ وام به حساب آن‌ها واریز شود:
تهیه طرح توجیهی مالی و فنی
یکی از اساسی‌ترین مراحل دریافت وام برای داروخانه، طرح توجیهی است که بانک‌ها بدون طرح مکتوب، درخواست را بررسی نمی‌کنند. طرح توجیهی استاندارد و پذیرفته شده باید شامل برآورد هزینه تأسیس، پیش‌بینی درآمد و سود، جدول جریان نقدی و توضیح درباره سرمایه‌گذاری و خرید تجهیزات، محل داروخانه و توان بازپرداخت داروخانه باشد.
اعتبارسنجی متقاضی و بررسی سابقه بانکی
دریافت وام برای داروسازان بدون طی کردن مراحل اعتبارسنجی، امکانپذیر نیست. بر همین اساس، بانک وضعیت اعتباری متقاضی را در سامانه‌های بانکی بررسی می‌کند تا مشخص شود که چک برگشتی، بدهی معوق، سابقه نکول یا امتیاز پایین اعتبار در کارکرد حساب آن فرد وجود نداشته باشد.
انتخاب بانک یا صندوق مناسب برای دریافت وام تاسیس داروخانه
شرایط پرداخت وام برای داروخانه براساس معیارهایی از جمله سقف مبلغ، نرخ سود، مدت بازپرداخت و ضمانت‌ها در هر بانک یا صندوق متفاوت است و متقاضی، طرح‌های فعلی مانند «حکیمانه»، «جهش سلامت»، «صدف» یا «وام طلایی» را در سال 1404 می‌تواند انتخاب کند تا براساس آن‌ها، وام موردنظر را دریافت کند.
ارائه مدارک، وثیقه یا ضامن برای وام تاسیس داروخانه
آماده‌سازی مدارک ضروری از جمله مجوز تاسیس داروخانه، مدارک شناسایی و مالی، پیش‌فاکتور تجهیزات و قرارداد با مسئول فنی برای ارائه به بانک ضروری است. مدارک مالی برای ضمانت وام مانند وثیقه ملکی، چک یا سفته و معرفی ضامن دارای کسر از حقوق نیز توسط مسئولان بانک از شما دریافت میشود.
هزینه‌های راه‌اندازی داروخانه چقدر است؟
تمامی هزینه تاسیس داروخانه، صرف اخذ مجوز و پروانه بهره‌برداری، خرید یا اجاره مکان، تهیه دکوراسیون و آماده‌سازی داروها میشود. پوشش دادن این هزینه‌ها به تنهایی و بدون نیاز به وام، نشدنی به نظر می‌رسد و اهمیت نیاز به تسهیلات داروخانه در این شرایط مشخص میشود. میزان هزینه لازم برای هر یک از موارد گفته شده را در بخش زیر می‌بینید:
اخذ مجوز و پروانه بهره‌برداری داروخانه
برای تاسیس داروخانه، دریافت مجوز از وزارت بهداشت الزامی است و هزینه‌های مربوط به اخذ مجوز شامل هزینه‌های ثبت‌نام، کارشناسی، تایید صلاحیت موسس و مسئول فنی میشود. مجموع کل هزینه‌ها برای گرفتن مجوز داروخانه معمولاً بین ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان گزارش میشود.
خرید یا اجاره مکان داروخانه
هزینه خرید با هزینه اجاره مکان برای داروخانه بر اساس متراژ یکسان نیست. میانگین هزینه اجاره داروخانه بین ۱۰۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان برآورد میشود و در مناطق مرکزی شهرهای بزرگ، مبلغ اجاره بیشتر از این است.
دکوراسیون و تجهیزات داروخانه
هزینه دکوراسیون و تجهیزات داروخانه برای طراحی داخلی، قفسه‌بندی، سیستم‌های سرمایشی و گرمایشی، تجهیزات رایانه‌ای و نرم‌افزارهای مدیریت داروخانه است که بین ۵۰۰ تا ۹۰۰ میلیون تومان تخمین زده میشود.
سرمایه اولیه برای تامین دارو
بخش زیادی از وام تاسیس داروخانه صرف تأمین موجودی اولیه داروها و اقلام بهداشتی میشود که مبلغ آن براساس قیمت روز داروها معین میشود.
درآمد داروخانه و بازگشت سرمایه چگونه خواهد بود؟
بازگشت سرمایه برای دریافت تسهیلات و وام داروخانه، یکی از معیارهای مهمی است که توسط کارشناسان مالی بانک ارزیابی میشود. در بخش زیر، فاکتورهای تاثیرگذار در سنجش این معیار را بررسی کرده‌ایم:
عوامل تعیین‌کننده درآمد داروخانه از جمله مکان، سابقه، تنوع خدمات
درآمد داروخانه‌ها تحت تاثیر عوامل متعدد زیر قرار دارد:
- مکان: داروخانه‌های واقع در مناطق پرجمعیت یا نزدیک مراکز درمانی، بیمارستان‌ها و کلینیک‌ها معمولاً فروش بالاتری دارند.
- سابقه فعالیت: داروخانه‌هایی با سابقه طولانی‌تر و مشتریان وفادار، درآمد پایدارتری دارند.
- تنوع خدمات: ارائه خدمات متنوع مانند فروش محصولات آرایشی و بهداشتی، مکمل‌های غذایی و تجهیزات پزشکی منجر به افزایش درآمد میشود.
- ساعات کاری: داروخانه‌های شبانه‌روزی یا با ساعات کاری طولانی‌تر، امکان جذب مشتریان بیشتری را دارند.
پیش‌بینی درآمد ماهیانه برای داروخانه متوسط
بر اساس میانگین درآمد ماهیانه داروسازها، درآمد ماهیانه داروخانه‌ها در ایران به صورت زیر ارزیابی میشود:
- داروخانه‌های کوچک: درآمد ماهیانه حدود ۱۰ تا ۱۵ میلیون تومان.
- داروخانه‌های متوسط: درآمد در یک ماه بین ۳۰ تا ۵۰ میلیون تومان.
- داروخانه‌های بزرگ در مناطق پرجمعیت: درآمد ماهیانه بیش از ۸۰ میلیون تومان.
چالش‌های دریافت وام داروخانه و راهکارها
دریافت کردن وام برای تاسیس داروخانه، کار آسانی نیست و مطابق با لیست زیر با چالش‌هایی مانند تهیه مدارک کافی برای ضمانت و ارائه ناقص مدارک روبرو خواهید بود:
- مشکل در تهیه ضامن یا وثیقه: بانک‌ها معمولاً از متقاضیان می‌خواهند که ضامن رسمی با گواهی کسر از حقوق یا وثیقه ملکی ارائه دهند. در صورت عدم تأمین آن، درخواست وام رد میشود.
- عدم آشنایی با روند و فرم‌ها: نداشتن آگاهی کافی نسبت به فرآیندهای اداری و فرم‌های مورد نیاز برای دریافت وام منجر به رد درخواست تسهیلات خواهد شد.
راهکار مواجهه با چالش‌های دریافت وام داروخانه: مشاوره تخصصی با فارماسنتر
برای اینکه بدون اتلاف وقت بتوانید وام تاسیس داروخانه دریافت نمایید و سریع‌تر نیازهای داروخانه را برطرف کنید، باید به دنبال مرجعی معتبر باشید که تجربه کافی برای صفر تا صد دریافت این تسهیلات داشته باشد. مشاوره با کارشناسان تخصصی فارماسنتر به شما کمک می‌کند تا طرح توجیهی مالی و فنی را با رعایت استاندارد داشته باشید و از همه مهم‌تر، بانک یا صندوقی را انتخاب کنید که فرآیند ساده‌تری برای داروسازان واجد شرایط دارد. اطمینان داشته باشید تا زمانی که مبلغ وام به حساب شما واریز شود، از فارما سنتر می‌توانید مشاوره مالی و اعتباری دریافت کنید. برای دریافت مشاوره تخصصی صفر تا صد دریافت وام با ما تماس بگیرید.
زاویه دید خود را به اشتراک بگذارید